Question 1

SVF牌照是否需要每年重新申請？

Accepted Answer

不需要把SVF理解為每年重新遞交一宗新牌照申請。非銀行持牌人的維護重點，是持續符合最低準則、牌照條件及適用監管義務，並按規定繳付週年牌照費。繳費本身不等於監管機關已確認所有持續義務均已滿足，個案條件仍須逐項遵守。

Question 2

SVF持牌人的週年牌照費是多少？

Accepted Answer

按本頁核對日可取得的《第584章》附表4，非銀行SVF持牌人的牌照費列為HK$113,020。該數字是法規附表所列牌照費，不包括專業服務、系統、審計或其他經營成本；法規或附表日後如有修訂，應以繳費時的現行原文為準。

Question 3

SVF持牌人何時應繳付首次及其後的牌照費？

Accepted Answer

非銀行SVF持牌人須在牌照生效後14日內繳付牌照費，其後須在每個週年日或之前繳付。該安排是週年繳費，不是年度重新發牌程序；持牌人仍應自行核對牌照生效日、週年日及任何個案通知，避免把內部提醒日當作法定寬限期。

Question 4

繳清SVF週年牌照費後，是否代表已經完成全部續牌維護？

Accepted Answer

不代表。週年牌照費只處理該項繳費義務；SVF持牌人仍須持續符合最低準則、牌照條件、AML/CFT及金管局監管要求。把“已繳費”對外表述為“已完成年審”或“監管已續準”，會混淆持續牌照制度與實際持續合規責任。

Question 5

SVF是否所有獨立評估項目都必須每年做一次？

Accepted Answer

不能一概而論。金管局的風險為本口徑是，持牌人至少每年對關鍵操作風險領域作自評，以決定獨立評估的範圍和頻率；浮存金保護及管理系統則至少每年接受獨立審閲或審計。研究材料並不支持把每一項獨立評估概括成統一的年度項目。

Question 6

SVF的業務連續性計劃應多久測試一次？

Accepted Answer

就SVF而言，業務連續性計劃（BCP）至少每年測試一次；行政總裁還應每年向董事會簽署有關恢復策略和BCP測試維護的聲明。該最低頻率並不保證特定測試設計足以覆蓋所有事故，測試範圍仍應與實際系統、外包和營運風險相稱。

Question 7

SVF擬重大調整浮存金保障安排時，可以先實施後通知嗎？

Accepted Answer

不宜這樣處理。金管局監管指引要求，浮存金保護和管理體系的重大改變實施前應與金管局諮詢；如擬將部分浮存金投放在現金或銀行存款以外的資產，更須先取得書面同意。具體是否屬重大改變仍須按安排和風險判斷，不能以一般內部變更名稱替代溝通。

Question 8

SVF浮存金賬目出現保障賬户低於賬本餘額的缺口，應如何處理？

Accepted Answer

監管指引要求用户分類賬準確、及時反映浮存金和按金總額；如保障賬户資金低於賬本浮存金，應迅速上報高級管理層及金管局。持牌人還應查明差異、落實糾正和保留可追溯記錄；資料並未給出可對外承諾的統一結案時限。

Question 9

SVF應怎樣持續管理科技服務商和外包安排？

Accepted Answer

實務建議：將每項關鍵科技及外包服務納入持續合規日曆，記錄服務範圍、責任人、風險評估、異常、變更和複核結果，並與支付安全、數據、恢復及退出安排聯動。該做法用於支持可追溯治理，不表示金管局已規定所有持牌人使用同一份外包表格或固定審查週期。

Question 10

SVF持牌人如何把用户投訴納入持續合規維護？

Accepted Answer

實務建議：為投訴建立可追溯的收件、分級、調查、回覆、糾正及關閉記錄，並把涉及贖回、資金、賬户安全、系統故障或外包服務的個案反饋給相應控制負責人。研究材料支持把用户投訴放入合規日曆，但未載明所有SVF通用的回覆天數或統一處理模板。

Question 11

SVF發生重大科技或營運問題後，只修復系統就足夠嗎？

Accepted Answer

不應只把問題視為技術修復。實務上應同時保留事件事實、影響範圍、臨時控制、根因、糾正措施、驗證結果及需要上報或升級的判斷，並評估對支付安全、外包、BCP和用户投訴的連帶影響。此為風險治理建議，不代表所有事件均有相同上報門檻或固定整改期限。

Question 12

SVF持續管理人員變更台賬應怎樣區分事前同意、事後通知和其他個案要求？

Accepted Answer

實務建議（非固定法定義務）：可按職位、事件日期、實際生效日、所需監管動作、提交證據及完成狀態建立變更台賬。行政總裁和董事上任前須獲金融管理專員同意；經理獲任、離任或任命資料改變後14日內須通知；其他事項仍須按法例、牌照條件和個案指示判斷。台賬是治理工具，不是取代監管程序的統一法定表格。

Question 13

SVF的行政總裁或董事更換後再通知金管局可以嗎？

Accepted Answer

不可以把該變更按一般事後備案處理。行政總裁或董事成為持牌人該等職位前，須取得金融管理專員同意。持牌人應將交接、任命生效日和監管同意的銜接納入治理安排；本FAQ不以此替代任何個案牌照條件或主管機關追加要求。

Question 14

SVF浮存金保護和管理系統年度獨立審閲後，持續合規上應保留哪些閉環證據？

Accepted Answer

實務建議（非固定法定義務）：應保存審閲或審計範圍、測試基準、發現事項、管理層回覆、整改負責人、完成證據和複核結論，並讓董事會或適當治理層能追蹤未結問題。金管局實務説明指出浮存金保護及管理系統至少每年接受獨立審閲或審計；但公開材料沒有規定所有持牌人必須使用同一份整改表、統一結案天數或完全相同的彙報層級。

Question 15

僅有公司註冊或合作機構的牌照、通道安排，能否自動證明本主體獲授權經營？

Accepted Answer

不能作此自動推論。公司註冊、合作方的牌照或系統接入安排，不等同本主體已就自身實際業務取得所需授權或持續符合條件。SVF與MSO均須按實際活動、持牌主體及適用制度判斷；合作安排也不能替代本主體應承擔的合規責任，具體結構應按當時規則核對。

Question 16

MSO續牌前發現業務計劃與實際產品或資金路徑不一致，應如何處理？

Accepted Answer

實務建議（非固定法定義務）：不應機械沿用舊業務計劃。應先把實際提供的找換或匯款服務、客户類型、資金流、銀行賬户、處所、LMO、LPS及CO／MLRO安排與已提交資料逐項比對，並判斷是否涉及須事前審批、書面審查或一個月內通知的變更。若事實尚未釐清，應先核實再與海關溝通；此建議不取代個案指示。

Question 17

MSO續期申請應在什麼時間窗口提交？

Accepted Answer

MSO續期的表格2應在牌照到期前90日至45日之間提交，且不得遲於到期前45日。此為續牌窗口，並非海關對審批完成日期的承諾；持牌人仍應預留資料核實、能力評核及主管機關可能要求補充資料的時間。

Question 18

MSO在屆滿前及時提交續期申請後，等待決定期間能否繼續經營？

Accepted Answer

如續期申請及時並有效遞交，即使主管機關尚未作出決定，牌照在等待期間屆滿仍繼續有效。該效果以申請及時、有效為前提；不能將其理解為遲交後仍有當然寬限，亦不代表續期一定獲批或其他持續責任可以暫停。

Question 19

MSO續期逾期後還可以照常營業嗎？

Accepted Answer

不可以假定可以。研究材料指出，逾期續牌應重新申請，牌照屆滿後不得經營。海關即使在屆滿前90日發出提醒和能力評核邀請，也不免除持牌人的法定責任；內部日曆應以牌照屆滿日和正式提交要求為準，而不是隻依賴提醒電郵。

Question 20

MSO收到續期能力評核邀請後，有哪些時間要求？

Accepted Answer

海關會在屆滿前90日發出提醒及能力評核邀請；持牌人收到邀請後七日內應作提名，獲提名人士須在30日內出席評核。漏提名、遲交或在補件期限內未完成要求，可使續期申請無效並導致牌照屆滿自動失效；具體通知仍以海關個案安排為準。

Question 21

MSO定期申報是按季度還是按半年度提交？

Accepted Answer

按本次核實的海關《發牌指引》，MSO應在每半年度屆滿起兩週內提交定期申報，除非關長書面另行指定。因此不應把該義務寫成“季度申報”，也不應自行把兩週延伸為固定寬限期；應同時留意個案書面指定。

Question 22

MSO遲交半年度定期申報會有什麼持續合規風險？

Accepted Answer

遲交定期申報不能被視為無後果的行政疏漏。海關指引説明，未及時提交可導致暫時吊銷或撤銷牌照的風險。持牌人應以半年度屆滿日倒排申報、複核和提交工作，並在發生遺漏時按適用要求處理；研究材料沒有提供可保證免受處分的補救期限。

Question 23

MSO已提交給海關的資料改變後，多久應作書面通知？

Accepted Answer

已提供予關長的資料發生變化，持牌人須在變化發生日起一個月內以書面通知。可涉及業務或公司名稱、地址、聯繫資料、處所、人員資料、經營賬户、LMO、LPS、CO或MLRO等。新董事、最終擁有人、合夥人或新經營處所另有事前批准路徑，不能只依賴一般通知。

Question 24

MSO新增董事、最終擁有人或合夥人，只在一個月內通知即可嗎？

Accepted Answer

不可以。擬加入董事、最終擁有人或合夥人，須先按指定路徑取得關長書面批准，獲批前不得成為有關人士。一個月通知規則適用於已提供資料的變更，並不把須事前批准的人事或控制權變動降格為一般備案；交易交割安排也不應繞過該要求。

Question 25

MSO可以先在新地點開展金錢服務，再補辦牌照地點變更嗎？

Accepted Answer

不可以。增設經營金錢服務的新特定處所，或從無特定處所模式改為在特定處所經營，須事前獲批准並加入牌照後才可在該地點經營。把地址更新當成普通公司搬遷或事後表格6通知，會忽略處所審批與實際經營開始之間的先後關係。

Question 26

MSO的CO或MLRO職位暫時空缺，會影響牌照維護嗎？

Accepted Answer

會帶來持續合規風險。MSO應維持勝任的合規主任（CO）和洗錢報告主任（MLRO）；缺少CO或MLRO屬於可觸發暫停或撤銷風險的情形之一。不能以短期空缺、外部稱謂或掛名安排替代實際職責承擔，具體繼任和通知安排應按主管機關現行要求處理。

Question 27

MSO長期沒有實際提供金錢服務，仍可把牌照擱置保留嗎？

Accepted Answer

不應把MSO牌照當作可無限期擱置的資格。海關指引指出，從未提供服務的“擱置牌照”，以及未維持CO、MLRO、LMO、LPS或定期申報的情況，均可能觸發暫停或撤銷風險。是否採取監管行動由主管機關按個案決定，不能承諾一定可保留至下一次續期。

Question 28

MSO停止業務或停止某個牌照列明處所的業務時，應怎樣處理牌照？

Accepted Answer

擬停止業務或停止某個牌照列明處所的業務，應在停止日前遞交表格7通知，並在停止或到期日起七日內交回牌照作取消或更正。該流程不應被理解為可在停止前繼續忽略其他義務；停止日、業務範圍和處所資料應保持一致且可追溯。

Question 29

MSO經營銀行賬户被關閉或限制使用時，持續合規上應先核對哪些事項？

Accepted Answer

實務建議（非固定法定義務）：應先確認受影響賬户承擔的業務、客户資金、交易記錄和未完成付款，評估能否在不使用無關第三方賬户的前提下維持合規，並核對向海關已提交的賬户資料是否已經變化。已提供資料的改變一般須在一個月內書面通知；但賬户受限並不自動錶示可繼續經營或可繞過銀行和監管要求，需按實際事實處理。

Question 30

MSO把客户或交易監控交給中介人後，是否仍須自己負責？

Accepted Answer

仍須負責。海關AML/CFT資料及常見問題確認，MSO不得只依賴中介人進行持續監控，持續客户及交易監控責任仍在MSO。使用代理、系統供應商或其他協作方時，應能證明自身如何監督結果、處理異常及保留判斷記錄，而非把責任簡單外包。

Question 31

MSO是否有統一規定的年度AML/CFT培訓次數？

Accepted Answer

已核實材料要求MSO安排員工AML/CFT培訓，但沒有在本研究範圍內列出所有MSO統一適用的每年培訓次數。培訓應結合崗位、業務和風險，並保留課程內容、參與情況和效果的可追溯證據；不能把一次臨時培訓宣傳為足以永久滿足持續培訓責任。

Question 32

MSO的客户盡職審查完成後，還需要持續監控嗎？

Accepted Answer

需要。持續義務包括客户盡職審查以及持續客户和交易監控，並應結合制裁篩查、高風險客户加強措施及風險情況執行。客户開户時的CDD不是一次性文件收集；但本研究材料並未提供適用於所有客户的統一複核週期，不能擅自承諾固定年限。

Question 33

MSO發現可疑交易時，應只保存內部備註而不作升級嗎？

Accepted Answer

不應如此處理。MSO持續AML/CFT義務包括可疑交易上報機制，MLRO是可疑交易報告的中央聯繫點。個案應按適用法律、內部機制和事實處理，並保留可追溯的判斷及升級記錄；本FAQ不以一般説明取代對具體交易是否構成可疑事項的專業判斷。

Question 34

MSO的AML/CFT記錄保存應達到什麼持續維護水平？

Accepted Answer

MSO應把CDD、持續監控、風險判斷、可疑交易處理、培訓及其他相關記錄納入可檢索、可追溯的保存機制，以支持監管審閲和內部問責。保存安排鬚符合適用AML/CFT要求；本研究材料沒有把所有文件規定為同一保存方式或可由單一雲端工具當然滿足。

Question 35

MSO的日常自查可以完全取代AML/CFT獨立檢視嗎？

Accepted Answer

不能把日常自查當然等同獨立檢視。海關AML/CFT持續維護內容包括員工培訓和獨立檢視，持牌人應讓有關安排及結果可被追溯。已核實材料未支持把獨立檢視一律寫成每年一次、所有業務同一範圍或保證不會出現監管問題，頻率和深度仍須按風險與適用要求判斷。

Question 36

放債人牌照一般有效多久？

Accepted Answer

放債人牌照一般自批出或續期起有效12個月。該12個月是牌照有效期規則，不應被理解為所有續期審查都會在固定天數內完成；持牌人應以本身牌照屆滿日及公司註冊處當時的續期安排管理持續合規。

Question 37

放債人牌照續期可在屆滿前多久開始提出？

Accepted Answer

持牌人可在牌照屆滿前三個月內申請續期。這個窗口只是可提出續期的期間，並非牌照法庭、公司註冊處或警方對處理完成時間的保證；續期中的實際進度仍可能受調查、反對、文件及個案情況影響。

Question 38

放債人續期申請尚未決定而牌照屆滿，是否必須馬上停止經營？

Accepted Answer

在續期申請未決期間，除非申請被撤回、牌照被撤銷或暫停，牌照視為繼續有效。該規則不等同續期獲批，也不免除現行牌照條件和其他持續義務；如存在撤銷、暫停或其他個案事實，不能只憑“已遞交續期”斷定仍可經營。

Question 39

收購放債人持牌公司的股份後，買方是否自動取得可獨立轉讓的牌照？

Accepted Answer

不會產生一張可脱離持牌主體而直接轉讓給買方的牌照。公司仍是持牌主體，但交易前應逐項核對控制人、董事、實益擁有人、處所、持續適當人選和現行牌照條件；不能把股權收購宣傳為買方已無條件、即時獲得放貸經營授權。

Question 40

放債年有效利率不超過36%，是否就是安全港？

Accepted Answer

不是。超過36%年有效利率的交易被推定為敲詐性交易，法院可重開交易並作出公平命令；36%不是當然安全港、批准線或合規承諾。放債業務仍須遵守其他法例、牌照條件及個案事實，不能以利率剛好低於36%排除所有風險。

Question 41

放債業務約定超過48%年有效利率，持續經營層面有什麼風險？

Accepted Answer

任何人以超過48%年有效利率放款或要約放款均屬罪行，相關還款、利息及擔保協議不可執行。該規則適用於任何人，並非只針對持牌放債人；不得把它誤寫成“48%以內必然獲准”或用作其他牌照條件、消費者保障和適當經營義務的替代標準。

Question 42

放債人持牌後，牌照條件變化是否只是非強制性的參考？

Accepted Answer

不是。公司註冊處説明，自2026年5月5日起獲批或續期的牌照適用的新增及修訂條件，已自2026年8月1日生效；完整版本共有16項條件。持牌人應按適用條件持續執行，不能把條件稱作可自行選擇採用的軟性指引，也應在續期前複核當時版本。

Question 43

放債人是否可繼續要求或使用貸款推薦人資料？

Accepted Answer

按2026年8月1日起的完整牌照條件，Condition 13禁止要求或取得推薦人資料，已經取得的推薦人資料亦不得使用或聯絡。持牌人應檢查獲客、審批、收數及系統字段是否仍保留有關做法；具體歷史資料的處理還須兼顧適用法律和個案事實。

Question 44

放債人對低收入人士的無抵押個人貸款，是否需要持續保存DSR相關記錄？

Accepted Answer

需要按適用牌照條件處理。Condition 16規定，向低收入人士批出無抵押個人貸款時設有DSR上限，並要求把銀行及放債人的未償無抵押個人貸款還款額和本次申請貸款納入計算，同時留存記錄。該條件的適用須按客户收入、貸款性質和當時完整條件判斷。

Question 45

放債人改變營業處所或登記事項時，可否只作一般公司地址更新？

Accepted Answer

不應這樣處理。額外地點經營或遷往替換地點，須向公司註冊處申請、通知警方，並由牌照法庭按處所適宜性及管理人員適當人選作簽註決定；持牌人還須就登記事項變更通知註冊處。它不是普通公司地址更新，開始在新地點經營前應核對適用程序。

Question 46

持續合規日曆應怎樣覆蓋牌照維護、AML、投訴和科技風險？

Accepted Answer

實務建議：按牌照類型分別設置屆滿、週年繳費、定期申報、人員及地點變更、AML/CFT監控與培訓、獨立審閲、浮存金對賬、投訴、科技外包、BCP測試和重大事件的責任人及證據位置。此清單用於避免遺漏，不構成所有機構通用的法定模板，也不保證任何固定審查時程。

Question 47

投訴關閉後，是否還需要把問題納入合規整改？

Accepted Answer

實務建議：即使已向投訴人回覆，也應判斷該投訴是否反映流程、人員培訓、系統、外包或客户溝通的重複性缺陷，並記錄整改責任、驗證結果和管理層升級情況。該建議旨在形成可追溯閉環；研究材料沒有規定所有投訴必須在同一日數內關閉或使用統一整改分類。

Question 48

使用雲服務或外包系統後，持牌人的持續合規責任會自動轉給供應商嗎？

Accepted Answer

不會因使用供應商而當然消失。實務上，持牌人應持續掌握關鍵服務、風險、異常、變更、恢復測試和退出安排，並可向監管審閲説明自身控制如何運作。此處是治理建議，並非聲稱所有云服務、外包合同或供應商均須採用同一技術標準或固定審查頻率。

Question 49

SVF完成一次BCP測試後，應保留哪些持續維護證據？

Accepted Answer

實務建議：保存測試目標、場景、參與人員、執行結果、發現事項、恢復驗證、整改責任及管理層或董事會相關記錄，並將其與行政總裁年度聲明銜接。金管局要求至少每年測試BCP，但並未在本研究材料中列明所有持牌人必須使用的測試腳本、合格分數或統一證明格式。

Question 50

發現持續合規缺陷後，是否可以等到下一次續期才整改？

Accepted Answer

不應這樣做。以SVF浮存金保障缺口為例，監管指引要求迅速上報高級管理層及金管局；一般持續合規也不應把已知缺陷留待週年繳費或續期時才處理。應按缺陷性質及時控制、調查、整改及保留證據，但研究材料未提供適用於所有牌照和缺陷的統一整改天數。

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