香港金錢服務經營者牌照

01 / 範圍與監管機關：貨幣兑換或匯款才是起點

“金錢服務”只包括在香港作為業務經營的貨幣兑換服務和／或匯款服務。匯款涵蓋向香港以外地方匯／安排匯錢、從香港以外地方收／安排收錢，以及安排在外地收取款項等法定類型。

服務是否以支付平台、代收代付、跨境電商或技術接口包裝，並不自動決定結果。應核對實際由誰向客户提供兑換或匯款服務、誰控制資金和結算、服務在哪裏經營，以及是否存在法定豁免。

無牌後果：香港海關MSO監管總覽　2026年5月MSO發牌指引

02 / 豁免邊界：附屬業務不等於一般平台免牌

政府、若干認可機構、持牌法團、獲授權保險相關實體、SVF持牌人，以及指定零售支付系統的運營或結算機構，如僅在其主要業務附屬地提供金錢服務，可有法定豁免。獲豁免者不應申請MSO牌照。

“附屬”須放在主體、主要業務和實際服務中判斷。普通聚合支付平台、非SVF持牌主體或獨立經營的匯兑／匯款業務，不能僅以“服務附帶”自行主張豁免。

• 將客户合同、收費、推廣、人員、資金流和損益按服務分拆，説明金錢服務是否真正附屬。
• 同時核對其他適用責任；MSO豁免不會當然消除SVF、AML/CFT、消費者保護或其他牌照義務。
• 產品或集團重組後，應重新檢視是否仍符合原先的豁免事實基礎。

MSO發牌指引：法定豁免　《第615章》

03 / 資本、資金來源與業務計劃：無固定額不等於無需資源

本次核實的Cap.615、海關發牌指引和2026年費用表，沒有列出適用於所有MSO的固定法定最低註冊資本或實繳資本額。因此，不應把任何商業網頁上的公司股本金額寫成MSO的法定門檻。

但業務計劃必須説明資本來源、業務模式與資金流；提供未來兩年各項產品的預期利潤率、營業額及日常營運所需營運資本；解釋如何防止客户資金因代理或海外MSO未履約而損失；如使用銀行賬户，亦須披露賬户及賬户持有人。

海關業務計劃書遞交指引　MSO發牌指引

04 / 股東、董事與最終擁有人：穿透超過25%的控制鏈

公司申請中，每名董事及每名最終擁有人均須通過適當人選審查。最終擁有人不限於名義股東：直接或間接擁有／控制超過25%股本、利潤或投票權，或最終控制管理的自然人均可能被覆蓋；信託、不記名持股及多層控股鏈亦應穿透説明。

適當人選評估涉及AML/CFT、反恐、毒品得益、有組織嚴重罪行等相關定罪；境外相應罪行、洗錢／恐怖融資、欺詐／貪污／不誠實定罪；持續不合規、破產、清盤或接管等狀況，以及關長認為相關的其他事項。

• 個人相關人士使用表格3A（連附錄I及II）；法團相關人士使用表格3B。
• 表格3A附錄I的簽署和身份證明有見證要求，海關可與政府及執法機關資料交叉核查。
• 將股權圖、最終控制圖、身份證明、住址、履歷和任何監管／訴訟披露組織為同一套受控檔案。

超過25%及表格要求：MSO發牌指引第4及5節

05 / CO、MLRO與能力評核：必須實際勝任和到位

申請人必須委任勝任的合規主任（CO）和洗錢報告主任（MLRO）。CO是AML/CFT制度和合規措施的統籌點；MLRO是可疑交易報告的中央聯繫點。兩者職責可由同一人承擔，但角色、權限與實際工作量必須經得起審閲。

除非CO／MLRO本人同時是獨資經營者、合夥人、董事或最終擁有人，他們必須是申請人按《僱傭條例》定義的僱員，不能只以外部“掛名”角色替代。至少一名獨資經營者、合夥人或董事還須通過海關安排的能力評核。

MSO發牌指引第4.15及第5節

06 / 經營處所、LMO與LPS：無櫃枱模式也要有實體駐點

特定處所是實際經營貨幣兑換／匯款、以招牌或廣告約見客户，或由持牌人經常控制的地點。新增特定處所須事前申請；不能先經營再補辦。處所應可供海關執行監管職能進入，純住宅樓宇不適合，亦不得與另一MSO共用作金錢服務經營。

沒有固定客户營業點，例如上門服務、客户辦公室會面或移動設備交易，並不免除地點義務。該模式仍須在香港維持本地管理辦事處（LMO）及本地帳簿及紀錄儲存地點（LPS）。

MSO發牌指引第4.4至4.11節

07 / 所需資料：表格、處所證據、業務計劃與AML/CFT

新申請以表格1、補充資料表及相關附件為基礎；每名適當人選另備表格3A或3B。申請檔案必須與實際營運模式一致，不宜只複製通用模板。

• 主體與控制：商業登記、公司文件、集團及股權結構、董事和UBO資料。
• 人員：身份證明、住址、履歷；CO／MLRO的身份證、僱傭合約及近三個月住址證明。
• 場所：已蓋印租約或業權、平面圖、內外4R照片、業主許可及適用時的佔用人同意；特定處所、LMO和LPS應分別準備。
• 業務與資金：業務計劃、資金流、銀行賬户權屬證明、第三方協議、支付／結算安排和客户資金保護。
• 控制：AML/CFT政策、制裁及高風險客户篩查、客户盡調、持續監察、記錄保存及培訓安排。

海關可按個案要求額外資料；在指定期限內未補齊，申請可被視為無效並不獲處理。MSO文件清單及申請程序

08 / 申請流程：遞件、面談、評核和處所核驗

1. 界定服務與主體確認經營的是貨幣兑換、匯款或兩者，並整理控制人、董事、CO／MLRO、處所、LMO／LPS及資金鍊路。
2. 提交完整資料經MSO系統、郵寄或親身遞交表格、附件、業務計劃、AML政策及支持文件。
3. 補件與面談資料齊備後，海關發出面談、繳費及能力評核提名通知；面談會核驗正本、付款紀錄和業務／AML資料。
4. 能力評核與核查獲提名人士按指定日期參加評核；海關可進行處所視察，並與其他機關交叉背景資料。
5. 決定與後續適當人選、地點、LMO／LPS、業務計劃、AML/CFT、CO／MLRO及評核均須符合要求。

如被拒絕，可在通知發出後21日內向反洗錢及反恐融資覆核審裁處上訴。MSO申請、拒絕及上訴安排

09 / 申請時間與2026年5月官方費用

海關沒有承諾固定審理天數。處理時間會受資料補齊、處所現場檢查、向其他機關取得適當人選資料及完成能力評核所需時間影響；不應將商業頁面的“若干個月”寫作海關保證。

上述HK$3,810／910／2,440／945為2026年5月發牌指引所列政府費用，不包括租金、系統、法律、審計或顧問成本。適當人選測試費為一次性且不退還，即使申請不成功亦然。2026年5月MSO費用表

10 / 有效期、續期窗口與持續維護

MSO牌照一般有效兩年，關長可個案定較短期。續期申請表格2須在屆滿前90日至45日之間遞交，並且不遲於到期前45日；及時有效提交的申請在等候決定期間屆滿，牌照通常繼續有效。逾期或無效申請則須重新申請，屆滿後不得經營。

續期不是隻交一張表：應重交表格2、補充資料、附件、適當人選聲明、業務計劃、AML政策、支持文件及適用處所照片。海關會在屆滿前90日發送提醒和能力評核邀請，但持牌人仍負有自行按時申請的責任。

• 持續維持勝任CO／MLRO、適當人選資格、獲准處所及適用的LMO／LPS。
• 每半年度屆滿後兩週內遞交定期申報，除非關長書面另有指定。
• 使用銀行賬户經營時，賬户須以持牌公司、經營者、合夥人、董事或最終擁有人名義持有，不能使用第三方賬户。

兩年有效、90–45日續期及定期申報

11 / 股權收購與變更：先批准、後交割，通知不等於批准

收購MSO持牌公司是公司股權或控制權交易，並非將牌照從公司“自由轉讓”給買方。擬加入董事、最終擁有人或合夥人，均須使用表格4並在成為相關人士前取得CCE書面批准；擬新增經營金錢服務的特定處所須用表格5，並在批准和加進牌照前不得經營。

已提供資料出現一般變更時，持牌人須在變化發生日起一個自然月內以表格6書面通知，包括公司／業務名稱、地址、聯絡資料、經營賬户、LMO、LPS、CO或MLRO等。表格6不是控制權或新處所的替代批准機制。

表格4／5事前批准及一個月表格6通知：MSO變更規定　表格6填表須知

12 / 風險控制：避免“擱置牌照”與歷史網頁誤導

持牌人必須持續落實客户盡調、持續客户及交易監控、制裁篩查、高風險客户加強措施、可疑交易處理、紀錄保存、員工培訓和獨立檢視。MSO不能僅依賴中介人做持續監控，責任仍在持牌MSO。

• 不要“擱置”：從未實際提供服務、缺CO／MLRO、未維持LPS／LMO或遲交定期申報，均可能觸發暫停或撤銷風險。
• 停業：擬停止整體業務或某牌照列明處所的業務，應在停止日前提交表格7，並在停止或到期日起七日內交回牌照作取消或更正。
• 歷史資料：過往出售頁面、舊報價、舊費用、舊“季度申報”及賣方時間表不能當作當前標的、現行規則或審批承諾。
• 交易盡調：獨立核對牌照正本、名冊、公司查冊、處所、銀行、歷史申報、紀律記錄、客户資金、合同和負債。

MSO持續義務、停業與紀律風險　香港海關MSO系統

官方依據與資料聲明

• 香港海關｜金錢服務經營者牌照系統 ↗ · 官方公開來源 · 本站核對2026-11-01
• 香港政府｜2026年10月7日聚合支付平台質詢答覆 ↗ · 官方公開來源 · 本站核對2026-11-01
• 聯合財富情報組｜可疑交易報告 ↗ · 官方公開來源 · 本站核對2026-11-01