Question 1

SVF牌照是否需要每年重新申请？

Accepted Answer

不需要把SVF理解为每年重新递交一宗新牌照申请。非银行持牌人的维护重点，是持续符合最低准则、牌照条件及适用监管义务，并按规定缴付周年牌照费。缴费本身不等于监管机关已确认所有持续义务均已满足，个案条件仍须逐项遵守。

Question 2

SVF持牌人的周年牌照费是多少？

Accepted Answer

按本页核对日可取得的《第584章》附表4，非银行SVF持牌人的牌照费列为HK$113,020。该数字是法规附表所列牌照费，不包括专业服务、系统、审计或其他经营成本；法规或附表日后如有修订，应以缴费时的现行原文为准。

Question 3

SVF持牌人何时应缴付首次及其后的牌照费？

Accepted Answer

非银行SVF持牌人须在牌照生效后14日内缴付牌照费，其后须在每个周年日或之前缴付。该安排是周年缴费，不是年度重新发牌程序；持牌人仍应自行核对牌照生效日、周年日及任何个案通知，避免把内部提醒日当作法定宽限期。

Question 4

缴清SVF周年牌照费后，是否代表已经完成全部续牌维护？

Accepted Answer

不代表。周年牌照费只处理该项缴费义务；SVF持牌人仍须持续符合最低准则、牌照条件、AML/CFT及金管局监管要求。把“已缴费”对外表述为“已完成年审”或“监管已续准”，会混淆持续牌照制度与实际持续合规责任。

Question 5

SVF是否所有独立评估项目都必须每年做一次？

Accepted Answer

不能一概而论。金管局的风险为本口径是，持牌人至少每年对关键操作风险领域作自评，以决定独立评估的范围和频率；浮存金保护及管理系统则至少每年接受独立审阅或审计。研究材料并不支持把每一项独立评估概括成统一的年度项目。

Question 6

SVF的业务连续性计划应多久测试一次？

Accepted Answer

就SVF而言，业务连续性计划（BCP）至少每年测试一次；行政总裁还应每年向董事会签署有关恢复策略和BCP测试维护的声明。该最低频率并不保证特定测试设计足以覆盖所有事故，测试范围仍应与实际系统、外包和营运风险相称。

Question 7

SVF拟重大调整浮存金保障安排时，可以先实施后通知吗？

Accepted Answer

不宜这样处理。金管局监管指引要求，浮存金保护和管理体系的重大改变实施前应与金管局咨询；如拟将部分浮存金投放在现金或银行存款以外的资产，更须先取得书面同意。具体是否属重大改变仍须按安排和风险判断，不能以一般内部变更名称替代沟通。

Question 8

SVF浮存金账目出现保障账户低于账本余额的缺口，应如何处理？

Accepted Answer

监管指引要求用户分类账准确、及时反映浮存金和按金总额；如保障账户资金低于账本浮存金，应迅速上报高级管理层及金管局。持牌人还应查明差异、落实纠正和保留可追溯记录；资料并未给出可对外承诺的统一结案时限。

Question 9

SVF应怎样持续管理科技服务商和外包安排？

Accepted Answer

实务建议：将每项关键科技及外包服务纳入持续合规日历，记录服务范围、责任人、风险评估、异常、变更和复核结果，并与支付安全、数据、恢复及退出安排联动。该做法用于支持可追溯治理，不表示金管局已规定所有持牌人使用同一份外包表格或固定审查周期。

Question 10

SVF持牌人如何把用户投诉纳入持续合规维护？

Accepted Answer

实务建议：为投诉建立可追溯的收件、分级、调查、回复、纠正及关闭记录，并把涉及赎回、资金、账户安全、系统故障或外包服务的个案反馈给相应控制负责人。研究材料支持把用户投诉放入合规日历，但未载明所有SVF通用的回复天数或统一处理模板。

Question 11

SVF发生重大科技或营运问题后，只修复系统就足够吗？

Accepted Answer

不应只把问题视为技术修复。实务上应同时保留事件事实、影响范围、临时控制、根因、纠正措施、验证结果及需要上报或升级的判断，并评估对支付安全、外包、BCP和用户投诉的连带影响。此为风险治理建议，不代表所有事件均有相同上报门槛或固定整改期限。

Question 12

SVF持续管理人员变更台账应怎样区分事前同意、事后通知和其他个案要求？

Accepted Answer

实务建议（非固定法定义务）：可按职位、事件日期、实际生效日、所需监管动作、提交证据及完成状态建立变更台账。行政总裁和董事上任前须获金融管理专员同意；经理获任、离任或任命资料改变后14日内须通知；其他事项仍须按法例、牌照条件和个案指示判断。台账是治理工具，不是取代监管程序的统一法定表格。

Question 13

SVF的行政总裁或董事更换后再通知金管局可以吗？

Accepted Answer

不可以把该变更按一般事后备案处理。行政总裁或董事成为持牌人该等职位前，须取得金融管理专员同意。持牌人应将交接、任命生效日和监管同意的衔接纳入治理安排；本FAQ不以此替代任何个案牌照条件或主管机关追加要求。

Question 14

SVF浮存金保护和管理系统年度独立审阅后，持续合规上应保留哪些闭环证据？

Accepted Answer

实务建议（非固定法定义务）：应保存审阅或审计范围、测试基准、发现事项、管理层回复、整改负责人、完成证据和复核结论，并让董事会或适当治理层能追踪未结问题。金管局实务说明指出浮存金保护及管理系统至少每年接受独立审阅或审计；但公开材料没有规定所有持牌人必须使用同一份整改表、统一结案天数或完全相同的汇报层级。

Question 15

仅有公司注册或合作机构的牌照、通道安排，能否自动证明本主体获授权经营？

Accepted Answer

不能作此自动推论。公司注册、合作方的牌照或系统接入安排，不等同本主体已就自身实际业务取得所需授权或持续符合条件。SVF与MSO均须按实际活动、持牌主体及适用制度判断；合作安排也不能替代本主体应承担的合规责任，具体结构应按当时规则核对。

Question 16

MSO续牌前发现业务计划与实际产品或资金路径不一致，应如何处理？

Accepted Answer

实务建议（非固定法定义务）：不应机械沿用旧业务计划。应先把实际提供的找换或汇款服务、客户类型、资金流、银行账户、处所、LMO、LPS及CO／MLRO安排与已提交资料逐项比对，并判断是否涉及须事前审批、书面审查或一个月内通知的变更。若事实尚未厘清，应先核实再与海关沟通；此建议不取代个案指示。

Question 17

MSO续期申请应在什么时间窗口提交？

Accepted Answer

MSO续期的表格2应在牌照到期前90日至45日之间提交，且不得迟于到期前45日。此为续牌窗口，并非海关对审批完成日期的承诺；持牌人仍应预留资料核实、能力评核及主管机关可能要求补充资料的时间。

Question 18

MSO在届满前及时提交续期申请后，等待决定期间能否继续经营？

Accepted Answer

如续期申请及时并有效递交，即使主管机关尚未作出决定，牌照在等待期间届满仍继续有效。该效果以申请及时、有效为前提；不能将其理解为迟交后仍有当然宽限，亦不代表续期一定获批或其他持续责任可以暂停。

Question 19

MSO续期逾期后还可以照常营业吗？

Accepted Answer

不可以假定可以。研究材料指出，逾期续牌应重新申请，牌照届满后不得经营。海关即使在届满前90日发出提醒和能力评核邀请，也不免除持牌人的法定责任；内部日历应以牌照届满日和正式提交要求为准，而不是只依赖提醒电邮。

Question 20

MSO收到续期能力评核邀请后，有哪些时间要求？

Accepted Answer

海关会在届满前90日发出提醒及能力评核邀请；持牌人收到邀请后七日内应作提名，获提名人士须在30日内出席评核。漏提名、迟交或在补件期限内未完成要求，可使续期申请无效并导致牌照届满自动失效；具体通知仍以海关个案安排为准。

Question 21

MSO定期申报是按季度还是按半年度提交？

Accepted Answer

按本次核实的海关《发牌指引》，MSO应在每半年度届满起两周内提交定期申报，除非关长书面另行指定。因此不应把该义务写成“季度申报”，也不应自行把两周延伸为固定宽限期；应同时留意个案书面指定。

Question 22

MSO迟交半年度定期申报会有什么持续合规风险？

Accepted Answer

迟交定期申报不能被视为无后果的行政疏漏。海关指引说明，未及时提交可导致暂时吊销或撤销牌照的风险。持牌人应以半年度届满日倒排申报、复核和提交工作，并在发生遗漏时按适用要求处理；研究材料没有提供可保证免受处分的补救期限。

Question 23

MSO已提交给海关的资料改变后，多久应作书面通知？

Accepted Answer

已提供予关长的资料发生变化，持牌人须在变化发生日起一个月内以书面通知。可涉及业务或公司名称、地址、联系资料、处所、人员资料、经营账户、LMO、LPS、CO或MLRO等。新董事、最终拥有人、合伙人或新经营处所另有事前批准路径，不能只依赖一般通知。

Question 24

MSO新增董事、最终拥有人或合伙人，只在一个月内通知即可吗？

Accepted Answer

不可以。拟加入董事、最终拥有人或合伙人，须先按指定路径取得关长书面批准，获批前不得成为有关人士。一个月通知规则适用于已提供资料的变更，并不把须事前批准的人事或控制权变动降格为一般备案；交易交割安排也不应绕过该要求。

Question 25

MSO可以先在新地点开展金钱服务，再补办牌照地点变更吗？

Accepted Answer

不可以。增设经营金钱服务的新特定处所，或从无特定处所模式改为在特定处所经营，须事前获批准并加入牌照后才可在该地点经营。把地址更新当成普通公司搬迁或事后表格6通知，会忽略处所审批与实际经营开始之间的先后关系。

Question 26

MSO的CO或MLRO职位暂时空缺，会影响牌照维护吗？

Accepted Answer

会带来持续合规风险。MSO应维持胜任的合规主任（CO）和洗钱报告主任（MLRO）；缺少CO或MLRO属于可触发暂停或撤销风险的情形之一。不能以短期空缺、外部称谓或挂名安排替代实际职责承担，具体继任和通知安排应按主管机关现行要求处理。

Question 27

MSO长期没有实际提供金钱服务，仍可把牌照搁置保留吗？

Accepted Answer

不应把MSO牌照当作可无限期搁置的资格。海关指引指出，从未提供服务的“搁置牌照”，以及未维持CO、MLRO、LMO、LPS或定期申报的情况，均可能触发暂停或撤销风险。是否采取监管行动由主管机关按个案决定，不能承诺一定可保留至下一次续期。

Question 28

MSO停止业务或停止某个牌照列明处所的业务时，应怎样处理牌照？

Accepted Answer

拟停止业务或停止某个牌照列明处所的业务，应在停止日前递交表格7通知，并在停止或到期日起七日内交回牌照作取消或更正。该流程不应被理解为可在停止前继续忽略其他义务；停止日、业务范围和处所资料应保持一致且可追溯。

Question 29

MSO经营银行账户被关闭或限制使用时，持续合规上应先核对哪些事项？

Accepted Answer

实务建议（非固定法定义务）：应先确认受影响账户承担的业务、客户资金、交易记录和未完成付款，评估能否在不使用无关第三方账户的前提下维持合规，并核对向海关已提交的账户资料是否已经变化。已提供资料的改变一般须在一个月内书面通知；但账户受限并不自动表示可继续经营或可绕过银行和监管要求，需按实际事实处理。

Question 30

MSO把客户或交易监控交给中介人后，是否仍须自己负责？

Accepted Answer

仍须负责。海关AML/CFT资料及常见问题确认，MSO不得只依赖中介人进行持续监控，持续客户及交易监控责任仍在MSO。使用代理、系统供应商或其他协作方时，应能证明自身如何监督结果、处理异常及保留判断记录，而非把责任简单外包。

Question 31

MSO是否有统一规定的年度AML/CFT培训次数？

Accepted Answer

已核实材料要求MSO安排员工AML/CFT培训，但没有在本研究范围内列出所有MSO统一适用的每年培训次数。培训应结合岗位、业务和风险，并保留课程内容、参与情况和效果的可追溯证据；不能把一次临时培训宣传为足以永久满足持续培训责任。

Question 32

MSO的客户尽职审查完成后，还需要持续监控吗？

Accepted Answer

需要。持续义务包括客户尽职审查以及持续客户和交易监控，并应结合制裁筛查、高风险客户加强措施及风险情况执行。客户开户时的CDD不是一次性文件收集；但本研究材料并未提供适用于所有客户的统一复核周期，不能擅自承诺固定年限。

Question 33

MSO发现可疑交易时，应只保存内部备注而不作升级吗？

Accepted Answer

不应如此处理。MSO持续AML/CFT义务包括可疑交易上报机制，MLRO是可疑交易报告的中央联系点。个案应按适用法律、内部机制和事实处理，并保留可追溯的判断及升级记录；本FAQ不以一般说明取代对具体交易是否构成可疑事项的专业判断。

Question 34

MSO的AML/CFT记录保存应达到什么持续维护水平？

Accepted Answer

MSO应把CDD、持续监控、风险判断、可疑交易处理、培训及其他相关记录纳入可检索、可追溯的保存机制，以支持监管审阅和内部问责。保存安排须符合适用AML/CFT要求；本研究材料没有把所有文件规定为同一保存方式或可由单一云端工具当然满足。

Question 35

MSO的日常自查可以完全取代AML/CFT独立检视吗？

Accepted Answer

不能把日常自查当然等同独立检视。海关AML/CFT持续维护内容包括员工培训和独立检视，持牌人应让有关安排及结果可被追溯。已核实材料未支持把独立检视一律写成每年一次、所有业务同一范围或保证不会出现监管问题，频率和深度仍须按风险与适用要求判断。

Question 36

放债人牌照一般有效多久？

Accepted Answer

放债人牌照一般自批出或续期起有效12个月。该12个月是牌照有效期规则，不应被理解为所有续期审查都会在固定天数内完成；持牌人应以本身牌照届满日及公司注册处当时的续期安排管理持续合规。

Question 37

放债人牌照续期可在届满前多久开始提出？

Accepted Answer

持牌人可在牌照届满前三个月内申请续期。这个窗口只是可提出续期的期间，并非牌照法庭、公司注册处或警方对处理完成时间的保证；续期中的实际进度仍可能受调查、反对、文件及个案情况影响。

Question 38

放债人续期申请尚未决定而牌照届满，是否必须马上停止经营？

Accepted Answer

在续期申请未决期间，除非申请被撤回、牌照被撤销或暂停，牌照视为继续有效。该规则不等同续期获批，也不免除现行牌照条件和其他持续义务；如存在撤销、暂停或其他个案事实，不能只凭“已递交续期”断定仍可经营。

Question 39

收购放债人持牌公司的股份后，买方是否自动取得可独立转让的牌照？

Accepted Answer

不会产生一张可脱离持牌主体而直接转让给买方的牌照。公司仍是持牌主体，但交易前应逐项核对控制人、董事、实益拥有人、处所、持续适当人选和现行牌照条件；不能把股权收购宣传为买方已无条件、即时获得放贷经营授权。

Question 40

放债年有效利率不超过36%，是否就是安全港？

Accepted Answer

不是。超过36%年有效利率的交易被推定为敲诈性交易，法院可重开交易并作出公平命令；36%不是当然安全港、批准线或合规承诺。放债业务仍须遵守其他法例、牌照条件及个案事实，不能以利率刚好低于36%排除所有风险。

Question 41

放债业务约定超过48%年有效利率，持续经营层面有什么风险？

Accepted Answer

任何人以超过48%年有效利率放款或要约放款均属罪行，相关还款、利息及担保协议不可执行。该规则适用于任何人，并非只针对持牌放债人；不得把它误写成“48%以内必然获准”或用作其他牌照条件、消费者保障和适当经营义务的替代标准。

Question 42

放债人持牌后，牌照条件变化是否只是非强制性的参考？

Accepted Answer

不是。公司注册处说明，自2026年5月5日起获批或续期的牌照适用的新增及修订条件，已自2026年8月1日生效；完整版本共有16项条件。持牌人应按适用条件持续执行，不能把条件称作可自行选择采用的软性指引，也应在续期前复核当时版本。

Question 43

放债人是否可继续要求或使用贷款推荐人资料？

Accepted Answer

按2026年8月1日起的完整牌照条件，Condition 13禁止要求或取得推荐人资料，已经取得的推荐人资料亦不得使用或联络。持牌人应检查获客、审批、收数及系统字段是否仍保留有关做法；具体历史资料的处理还须兼顾适用法律和个案事实。

Question 44

放债人对低收入人士的无抵押个人贷款，是否需要持续保存DSR相关记录？

Accepted Answer

需要按适用牌照条件处理。Condition 16规定，向低收入人士批出无抵押个人贷款时设有DSR上限，并要求把银行及放债人的未偿无抵押个人贷款还款额和本次申请贷款纳入计算，同时留存记录。该条件的适用须按客户收入、贷款性质和当时完整条件判断。

Question 45

放债人改变营业处所或登记事项时，可否只作一般公司地址更新？

Accepted Answer

不应这样处理。额外地点经营或迁往替换地点，须向公司注册处申请、通知警方，并由牌照法庭按处所适宜性及管理人员适当人选作签注决定；持牌人还须就登记事项变更通知注册处。它不是普通公司地址更新，开始在新地点经营前应核对适用程序。

Question 46

持续合规日历应怎样覆盖牌照维护、AML、投诉和科技风险？

Accepted Answer

实务建议：按牌照类型分别设置届满、周年缴费、定期申报、人员及地点变更、AML/CFT监控与培训、独立审阅、浮存金对账、投诉、科技外包、BCP测试和重大事件的责任人及证据位置。此清单用于避免遗漏，不构成所有机构通用的法定模板，也不保证任何固定审查时程。

Question 47

投诉关闭后，是否还需要把问题纳入合规整改？

Accepted Answer

实务建议：即使已向投诉人回复，也应判断该投诉是否反映流程、人员培训、系统、外包或客户沟通的重复性缺陷，并记录整改责任、验证结果和管理层升级情况。该建议旨在形成可追溯闭环；研究材料没有规定所有投诉必须在同一日数内关闭或使用统一整改分类。

Question 48

使用云服务或外包系统后，持牌人的持续合规责任会自动转给供应商吗？

Accepted Answer

不会因使用供应商而当然消失。实务上，持牌人应持续掌握关键服务、风险、异常、变更、恢复测试和退出安排，并可向监管审阅说明自身控制如何运作。此处是治理建议，并非声称所有云服务、外包合同或供应商均须采用同一技术标准或固定审查频率。

Question 49

SVF完成一次BCP测试后，应保留哪些持续维护证据？

Accepted Answer

实务建议：保存测试目标、场景、参与人员、执行结果、发现事项、恢复验证、整改责任及管理层或董事会相关记录，并将其与行政总裁年度声明衔接。金管局要求至少每年测试BCP，但并未在本研究材料中列明所有持牌人必须使用的测试脚本、合格分数或统一证明格式。

Question 50

发现持续合规缺陷后，是否可以等到下一次续期才整改？

Accepted Answer

不应这样做。以SVF浮存金保障缺口为例，监管指引要求迅速上报高级管理层及金管局；一般持续合规也不应把已知缺陷留待周年缴费或续期时才处理。应按缺陷性质及时控制、调查、整改及保留证据，但研究材料未提供适用于所有牌照和缺陷的统一整改天数。

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