香港金钱服务经营者牌照

01 / 范围与监管机关：货币兑换或汇款才是起点

“金钱服务”只包括在香港作为业务经营的货币兑换服务和／或汇款服务。汇款涵盖向香港以外地方汇／安排汇钱、从香港以外地方收／安排收钱，以及安排在外地收取款项等法定类型。

服务是否以支付平台、代收代付、跨境电商或技术接口包装，并不自动决定结果。应核对实际由谁向客户提供兑换或汇款服务、谁控制资金和结算、服务在哪里经营，以及是否存在法定豁免。

无牌后果：香港海关MSO监管总览　2026年5月MSO发牌指引

02 / 豁免边界：附属业务不等于一般平台免牌

政府、若干认可机构、持牌法团、获授权保险相关实体、SVF持牌人，以及指定零售支付系统的运营或结算机构，如仅在其主要业务附属地提供金钱服务，可有法定豁免。获豁免者不应申请MSO牌照。

“附属”须放在主体、主要业务和实际服务中判断。普通聚合支付平台、非SVF持牌主体或独立经营的汇兑／汇款业务，不能仅以“服务附带”自行主张豁免。

• 将客户合同、收费、推广、人员、资金流和损益按服务分拆，说明金钱服务是否真正附属。
• 同时核对其他适用责任；MSO豁免不会当然消除SVF、AML/CFT、消费者保护或其他牌照义务。
• 产品或集团重组后，应重新检视是否仍符合原先的豁免事实基础。

MSO发牌指引：法定豁免　《第615章》

03 / 资本、资金来源与业务计划：无固定额不等于无需资源

本次核实的Cap.615、海关发牌指引和2026年费用表，没有列出适用于所有MSO的固定法定最低注册资本或实缴资本额。因此，不应把任何商业网页上的公司股本金额写成MSO的法定门槛。

但业务计划必须说明资本来源、业务模式与资金流；提供未来两年各项产品的预期利润率、营业额及日常营运所需营运资本；解释如何防止客户资金因代理或海外MSO未履约而损失；如使用银行账户，亦须披露账户及账户持有人。

海关业务计划书递交指引　MSO发牌指引

04 / 股东、董事与最终拥有人：穿透超过25%的控制链

公司申请中，每名董事及每名最终拥有人均须通过适当人选审查。最终拥有人不限于名义股东：直接或间接拥有／控制超过25%股本、利润或投票权，或最终控制管理的自然人均可能被覆盖；信托、不记名持股及多层控股链亦应穿透说明。

适当人选评估涉及AML/CFT、反恐、毒品得益、有组织严重罪行等相关定罪；境外相应罪行、洗钱／恐怖融资、欺诈／贪污／不诚实定罪；持续不合规、破产、清盘或接管等状况，以及关长认为相关的其他事项。

• 个人相关人士使用表格3A（连附录I及II）；法团相关人士使用表格3B。
• 表格3A附录I的签署和身份证明有见证要求，海关可与政府及执法机关资料交叉核查。
• 将股权图、最终控制图、身份证明、住址、履历和任何监管／诉讼披露组织为同一套受控档案。

超过25%及表格要求：MSO发牌指引第4及5节

05 / CO、MLRO与能力评核：必须实际胜任和到位

申请人必须委任胜任的合规主任（CO）和洗钱报告主任（MLRO）。CO是AML/CFT制度和合规措施的统筹点；MLRO是可疑交易报告的中央联系点。两者职责可由同一人承担，但角色、权限与实际工作量必须经得起审阅。

除非CO／MLRO本人同时是独资经营者、合伙人、董事或最终拥有人，他们必须是申请人按《雇佣条例》定义的雇员，不能只以外部“挂名”角色替代。至少一名独资经营者、合伙人或董事还须通过海关安排的能力评核。

MSO发牌指引第4.15及第5节

06 / 经营处所、LMO与LPS：无柜台模式也要有实体驻点

特定处所是实际经营货币兑换／汇款、以招牌或广告约见客户，或由持牌人经常控制的地点。新增特定处所须事前申请；不能先经营再补办。处所应可供海关执行监管职能进入，纯住宅楼宇不适合，亦不得与另一MSO共用作金钱服务经营。

没有固定客户营业点，例如上门服务、客户办公室会面或移动设备交易，并不免除地点义务。该模式仍须在香港维持本地管理办事处（LMO）及本地帐簿及纪录储存地点（LPS）。

MSO发牌指引第4.4至4.11节

07 / 所需资料：表格、处所证据、业务计划与AML/CFT

新申请以表格1、补充资料表及相关附件为基础；每名适当人选另备表格3A或3B。申请档案必须与实际营运模式一致，不宜只复制通用模板。

• 主体与控制：商业登记、公司文件、集团及股权结构、董事和UBO资料。
• 人员：身份证明、住址、履历；CO／MLRO的身份证、雇佣合约及近三个月住址证明。
• 场所：已盖印租约或业权、平面图、内外4R照片、业主许可及适用时的占用人同意；特定处所、LMO和LPS应分别准备。
• 业务与资金：业务计划、资金流、银行账户权属证明、第三方协议、支付／结算安排和客户资金保护。
• 控制：AML/CFT政策、制裁及高风险客户筛查、客户尽调、持续监察、记录保存及培训安排。

海关可按个案要求额外资料；在指定期限内未补齐，申请可被视为无效并不获处理。MSO文件清单及申请程序

08 / 申请流程：递件、面谈、评核和处所核验

1. 界定服务与主体确认经营的是货币兑换、汇款或两者，并整理控制人、董事、CO／MLRO、处所、LMO／LPS及资金链路。
2. 提交完整资料经MSO系统、邮寄或亲身递交表格、附件、业务计划、AML政策及支持文件。
3. 补件与面谈资料齐备后，海关发出面谈、缴费及能力评核提名通知；面谈会核验正本、付款纪录和业务／AML资料。
4. 能力评核与核查获提名人士按指定日期参加评核；海关可进行处所视察，并与其他机关交叉背景资料。
5. 决定与后续适当人选、地点、LMO／LPS、业务计划、AML/CFT、CO／MLRO及评核均须符合要求。

如被拒绝，可在通知发出后21日内向反洗钱及反恐融资覆核审裁处上诉。MSO申请、拒绝及上诉安排

09 / 申请时间与2026年5月官方费用

海关没有承诺固定审理天数。处理时间会受资料补齐、处所现场检查、向其他机关取得适当人选资料及完成能力评核所需时间影响；不应将商业页面的“若干个月”写作海关保证。

上述HK$3,810／910／2,440／945为2026年5月发牌指引所列政府费用，不包括租金、系统、法律、审计或顾问成本。适当人选测试费为一次性且不退还，即使申请不成功亦然。2026年5月MSO费用表

10 / 有效期、续期窗口与持续维护

MSO牌照一般有效两年，关长可个案定较短期。续期申请表格2须在届满前90日至45日之间递交，并且不迟于到期前45日；及时有效提交的申请在等候决定期间届满，牌照通常继续有效。逾期或无效申请则须重新申请，届满后不得经营。

续期不是只交一张表：应重交表格2、补充资料、附件、适当人选声明、业务计划、AML政策、支持文件及适用处所照片。海关会在届满前90日发送提醒和能力评核邀请，但持牌人仍负有自行按时申请的责任。

• 持续维持胜任CO／MLRO、适当人选资格、获准处所及适用的LMO／LPS。
• 每半年度届满后两周内递交定期申报，除非关长书面另有指定。
• 使用银行账户经营时，账户须以持牌公司、经营者、合伙人、董事或最终拥有人名义持有，不能使用第三方账户。

两年有效、90–45日续期及定期申报

11 / 股权收购与变更：先批准、后交割，通知不等于批准

收购MSO持牌公司是公司股权或控制权交易，并非将牌照从公司“自由转让”给买方。拟加入董事、最终拥有人或合伙人，均须使用表格4并在成为相关人士前取得CCE书面批准；拟新增经营金钱服务的特定处所须用表格5，并在批准和加进牌照前不得经营。

已提供资料出现一般变更时，持牌人须在变化发生日起一个自然月内以表格6书面通知，包括公司／业务名称、地址、联络资料、经营账户、LMO、LPS、CO或MLRO等。表格6不是控制权或新处所的替代批准机制。

表格4／5事前批准及一个月表格6通知：MSO变更规定　表格6填表须知

12 / 风险控制：避免“搁置牌照”与历史网页误导

持牌人必须持续落实客户尽调、持续客户及交易监控、制裁筛查、高风险客户加强措施、可疑交易处理、纪录保存、员工培训和独立检视。MSO不能仅依赖中介人做持续监控，责任仍在持牌MSO。

• 不要“搁置”：从未实际提供服务、缺CO／MLRO、未维持LPS／LMO或迟交定期申报，均可能触发暂停或撤销风险。
• 停业：拟停止整体业务或某牌照列明处所的业务，应在停止日前提交表格7，并在停止或到期日起七日内交回牌照作取消或更正。
• 历史资料：过往出售页面、旧报价、旧费用、旧“季度申报”及卖方时间表不能当作当前标的、现行规则或审批承诺。
• 交易尽调：独立核对牌照正本、名册、公司查册、处所、银行、历史申报、纪律记录、客户资金、合同和负债。

MSO持续义务、停业与纪律风险　香港海关MSO系统

官方依据与资料声明

• 香港海关｜金钱服务经营者牌照系统 ↗ · 官方公开来源 · 本站核对2026-11-01
• 香港政府｜2026年10月7日聚合支付平台质询答复 ↗ · 官方公开来源 · 本站核对2026-11-01
• 联合财富情报组｜可疑交易报告 ↗ · 官方公开来源 · 本站核对2026-11-01